美國發 金融危機-Subprime mortgage 不實事態 ...................................................................................

信用等級이 낮은 저소득층을 대상으로 住宅資金을 빌려주는 美國의 주택담보대출상품(住宅擔報貸出商品), 우리말로 "非優良住宅擔報貸出"이라 한다. 信用度가 낮기 때문에 優待金利보다 높은 金利가 適用된다. 美國의 住宅擔報貸出市場은 집을 사려는 일반개인들의 信用等級에 따라 크게 3種類로 나눈다. 信用等級이 높으면 prime, 낮으면 subprime, 그 중간은 Alt-A(alternative-A) mortgage이다. 信用等級이 높을수록 優待金利를 適用받는 대출을 받을 수 있다. Mortgage信用等級은 信用評價會社인 FICO(Fair Issac and Company)라는 곳에서 대출신청자의 과거 貸出實積과 貸出殘額, 去來期間, 信用대출실적과 照會數, 適正水準 貸出維持與否 등 5개부문을 기준으로 점수를 매긴다. 1.거래기간이 길수록, 2.信用점수와 비교할 때 旣存貸出이 적을수록, 3.信用照會數가 많지 않을수록, 4.延滯가 없고 適正水準의 貸出을 維持할수록 信用점수는 높게 나온다. 점수는 最底 300점에서 最高 850점까지 나타난다. 일반적으로 信用점수가 620점미만에 해당하는 사람들이 Subprime mortgage를 받는다. 信用점수 620점은 넘지만 所得證明이 不完全하거나 두 번째 住宅을 購入하는 경우는
Alt-A mortgage에 해당된다. 지난해 10월을 전후하여 이 非優良住宅擔報貸出의 不實事態와 이 擔報貸出과 連繫된 派生商品들의 連鎖的인 不實事態가 發生. 全世界的으로 여파가 미침.